名义利率：包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。 实际利率：剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。 1＋名义利率＝（1＋实际利率）×（1＋通货膨胀率） 实际利率＝（1＋实际利率）÷（1＋通货膨胀率）－1
拓展资料：
1、表达式有两个：一是近似的表达，名义利率=实际利率+通货膨胀率；二是精确的表达，（1+名义利率）=（1+实际利率）*（1+通货膨胀率）。 名义利率反应的是资金量的一个增长率，含有通胀的因素，实际利率反应的是购买力的增长，剔除了通胀的影响。
2、假如银行储蓄利率6%，某人的存款在一年后就多了6%，说明他富了吗?这只是理想情况下的假设。如果当年通货膨胀率3%，那他只富了3%的部分；如果通货膨胀率是8%，那他去年100元能买到的东西今年要108元了，而存了一年的钱只有106元，他反而买不起这东西了！
3、费雪效应的应用： 费雪效应是名义利率随着通货膨胀率的变化而变化。名义利率、实际利率与通货膨胀率三者之间的关系是：名义利率=实际利率+通货膨胀率（请注意预期通胀和通胀率的区别） 在某种经济制度下，实际利率往往是不变的，因为它代表的是你的实际购买力。于是，当通货膨胀率变化时，为了求得公式的平衡，名义利率——也就是公布在银行的利率表上的利率会随之而变化。 正是因为这个原因，在90年代初物价上涨时，中国人民银行制定出较高的利率水平，甚至还有保值贴补率；物价上升，人民银行就加息。
4、一言以蔽之，名义利率是看得着的利率，实际利率看不到，市场利率是金融市场关注的。老百姓在理财、投资中更多关注的是名义利率，实际利率靠计算，市场利率是银行与金融市场关注的。 但是作为高级别理财选手，或者考虑更好理财的时候一定要考虑实际利率，因为实际利率是你实际可以从投资中获取的：比如，通货膨胀率是3%，名义利率5%，你的实际利率就是5%-3%=2%，100万放银行，实际上最后增值只有2万元。 所以，投资时要更多关注实际利率。
(1+r)=(1+r`)(1+b)
r`:实际利率，b:通货膨胀率r:名义利率。
一般地
r=r`+b,由于r`*b很小可以忽略
有效年利率=（1+15%/4）^4
-
1=15.865%
比名义年利率高15.865%-15%=0.865个百分点。
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